Stará hypotéka
Nová hypotéka
Stará splátka
Nová splátka
Mesačná úspora
Ročná úspora
Celková úspora
Bod zlomu
Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku?
Refinancovanie dáva zmysel vtedy, keď nová ponuka zníži dlhodobé náklady, nie iba „skrášli“ mesačnú splátku. Pri rozhodovaní porovnávajte pôvodnú a novú sadzbu, zostávajúcu dobu splácania a všetky jednorazové náklady. Ak je mesačná úspora nízka a poplatky vysoké, návratnosť môže byť príliš dlhá. Naopak, pri výraznejšom rozdiele sadzieb alebo lepších podmienkach vie refinancovanie priniesť merateľnú úsporu už počas prvých rokov. Dôležité je počítať realisticky a pozerať na celý úverový horizont, nie len na najbližšie mesiace. Kalkulačka preto ukazuje mesačnú aj ročnú úsporu, celkový efekt po započítaní poplatkov a bod zlomu, teda moment, keď sa zmena začne finančne vracať.
Čo sú poplatky pri refinancovaní?
Poplatky pri refinancovaní môžu zahŕňať predčasné splatenie pôvodného úveru, poplatok za spracovanie nového úveru, prípadne súvisiace administratívne náklady. Aj keď jednotlivé položky nemusia vyzerať veľké, v súčte vedia výrazne ovplyvniť výsledok. Preto má zmysel počítať s nimi hneď na začiatku a porovnať ich s očakávanou úsporou. Prakticky je užitočné sledovať bod zlomu: koľko mesiacov bude trvať, kým mesačná úspora pokryje vstupné náklady. Až potom môžete objektívne posúdiť, či je refinancovanie ekonomicky výhodné vzhľadom na plánovanú dĺžku bývania, fixáciu a osobný finančný plán.
FAQ
Kedy sa refinancovanie oplatí?
Najmä pri nižšej sadzbe a rozumných poplatkoch.
Čo je bod zlomu?
Počet mesiacov, za ktoré úspora pokryje vstupné náklady.
Mám sledovať len nižšiu splátku?
Nie, dôležitá je aj celková úspora počas celého obdobia.
Má vplyv aj nová dĺžka splatnosti?
Áno, dlhšia splatnosť môže zvýšiť celkové preplatenie.
Je výpočet záväzný?
Nie, výsledok je orientačný podľa zadaných vstupov.