LTV vysvetlené — koľko vám banka na hypotéku požičia

Pri hypotéke sa často hovorí o úroku a splátke, ale jedno číslo rozhoduje o tom, či hypotéku vôbec dostanete a za akých podmienok — LTV (Loan to Value).

Čo je LTV

LTV je pomer medzi výškou úveru a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti, vyjadrený v percentách. Ak si kupujete byt za 150 000 € a banka vám požičia 120 000 €, LTV je 80 %. Zvyšných 20 % musíte pokryť vlastnými zdrojmi (vlastné úspory, iná nehnuteľnosť ako záloh, prípadne kombinácia).

Prečo je LTV dôležité

Ovplyvňuje úrokovú sadzbu. Čím nižšie LTV (viac vlastných zdrojov), tým lepšiu sadzbu banka zvyčajne ponúkne — pre banku je to nižšie riziko.

Má zákonné stropy. Národná banka Slovenska limituje, koľko úverov s vysokým LTV smú banky poskytovať, takže pri LTV nad určitou hranicou sa okruh bánk ochotných úver poskytnúť zužuje.

Rozhoduje o tom, či budete potrebovať druhú nehnuteľnosť do zálohu, ak vlastné zdroje nestačia.

Ako si LTV vypočítate

Zadáte hodnotu nehnuteľnosti a požadovanú výšku úveru — kalkulačka vám hneď ukáže percento LTV a orientačne, do akého pásma podmienok spadáte.

Čo robiť, ak je vaše LTV vysoké

Zvážte vyšší vlastný vklad, ak je to možné (napríklad presunom časti sporenia). Preverte, či môžete do zálohu pridať inú nehnuteľnosť (napr. rodičovskú, ak s tým súhlasia). A porovnajte ponuky viacerých bánk — každá banka má mierne odlišné pravidlá a niektoré sú pri vyššom LTV flexibilnejšie než iné.

Presné podmienky sa menia banku od banky a rok od roka. Ak chcete vedieť, ako to vyzerá konkrétne vo vašom prípade, dohodnite si bezplatnú konzultáciu — porovnám vám ponuky bánk podľa vášho LTV a nájdeme najvýhodnejšiu cestu.