Väčšina ľudí rieši financie po kúskoch – jedno poistenie tu, jedna sporiteľka tam. Komplexný finančný plán spája všetko do jedného celku, ktorý skutočne funguje.
Chcem nezáväznú konzultáciuPrejdeme všetky vaše existujúce poistky a zistíme, či ste správne krytí – alebo či platíte za niečo, čo nepotrebujete. Mnohí ľudia sú buď podpoistení, alebo naopak preplácajú duplicitné krytia.
Výsledkom je jasný prehľad, kde máte medzery a kde môžete ušetriť. Následne nastavíme poistenie tak, aby dávalo zmysel pre vašu konkrétnu situáciu.
Plánujete kúpu nehnuteľnosti alebo riešite existujúcu hypotéku? V rámci finančného plánu sa pozrieme na to, aká výška úveru je pre vás bezpečná, aké sú vaše možnosti financovania a či sa oplatí refinancovanie.
Hypotéka je dlhodobý záväzok – dôležité je, aby bola nastavená tak, aby vás nezaťažovala a zároveň vám umožnila plniť ostatné finančné ciele.
Pozrieme sa na to, koľko si môžete dovoliť sporiť, aké sú vaše ciele a v akom časovom horizonte ich chcete dosiahnuť. Na základe toho navrhneme kombináciu II. piliera, III. piliera a prípadne investičného sporenia.
Cieľom je, aby každé euro, ktoré odložíte, pracovalo čo najefektívnejšie – a aby ste mali na dôchodku pokoj, nie starosti.
Základom zdravých financií je mať prehľad o príjmoch, výdavkoch a rezerve pre prípad neočakávaných situácií. Spoločne nastavíme realistický rozpočet, ktorý vám umožní sporiť a zároveň žiť normálny život.
Odporúčam mať finančnú rezervu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov – je to záchranná sieť, ktorá vás ochráni pred tým, aby vás jedna neočakávaná udalosť dostala do dlhov.
Plánujete spoločnú budúcnosť, kúpu bytu, zabezpečenie detí alebo riešite, čo by sa stalo, keby jeden z partnerov prišiel o príjem. Finančný plán dáva istotu celej rodine.
Práve začínate a chcete to robiť správne od začiatku. Čas je váš najväčší majetok – čím skôr začnete sporiť a poistiť sa, tým menej vás to bude stáť a tým viac získate.
Ako živnostník alebo majiteľ firmy nemáte istotu pravidelného príjmu. O to dôležitejšie je mať dobre nastavené poistenie, rezervy a dôchodkové sporenie, na ktoré zamestnanci dostávajú automaticky.
Stretneme sa a prejdeme vašu aktuálnu situáciu – príjmy, výdavky, existujúce produkty a vaše ciele do budúcnosti.
Pripravím konkrétny finančný plán s odporúčaniami – čo zmeniť, čo doplniť a čo naopak zrušiť, aby vaše financie tvorili funkčný celok.
Pomôžem vám plán uviesť do praxe a som k dispozícii aj neskôr – keď sa zmení vaša situácia, plán aktualizujeme.
Viete presne, koľko míňate, koľko sporíte a kde sú rezervy. Žiadne prekvapenia na konci mesiaca.
Poistenie nastavené presne podľa vašich rizík — nie podľa štandardného balíčka.
Hypotéka v správnej výške, správne nastavená fixácia a plán predčasného splatenia.
Pravidelné investovanie a sporenie, ktoré pracuje za vás — aj počas spánku.
II. a III. pilier správne nastavené — aby ste na dôchodok nemali len štátnu penziu.
Nemusíte koordinovať banku, poisťovňu a investičného poradcu zvlášť. Všetko riešime spolu.
Máte hypotéku, deti a chcete mať istotu, že financie máte pod kontrolou aj keby sa niečo stalo. Komplexný plán pokryje poistenie, sporenie aj splácanie.
Váš príjem je variabilný a štátna sieť vás chráni menej ako zamestnancov. Preto je plánovaná ochrana dôležitejšia — poistenie, rezerva, investície.
Začínate budovať majetok — bývanie, sporenie, investície. Čím skôr nastavíte základy, tým viac času bude pracovať za vás.
Koľko trvá zostavenie finančného plánu?
Prvé stretnutie trvá 60–90 minút. Do týždňa dostanete hotový prehľad s konkrétnymi odporúčaniami. Nie je to rýchla služba — ale je dôkladná.
Musím hneď niečo meniť alebo kupovať?
Nie. Finančný plán je analýza a odporúčania. Vy sa rozhodnete, čo a kedy chcete realizovať. Žiadny tlak.
Koľko stojí komplexný finančný plán?
Konzultácia a zostavenie plánu sú bezplatné. Ak na základe plánu realizujete niektoré zmeny (napr. poistenie, sporenie), moja odmena je hradená príslušnou inštitúciou — nie vami.
Ako často treba plán aktualizovať?
Odporúčam raz ročne alebo pri veľkej životnej zmene (nové dieťa, kúpa nehnuteľnosti, zmena zamestnania, zvýšenie príjmu). Financie sa menia, plán by mal tiež.
Prvá konzultácia je bezplatná a nezáväzná. Zistíme, kde sa nachádzate a kde by ste mohli byť.
Alebo ma navštívte: Volgogradská 9/A, Prešov