Refinancovanie hypotéky: kedy sa oplatí prejsť k inej banke

Blíži sa vám koniec fixácie a do schránky chodia lákavé ponuky z iných bánk? Refinancovanie hypotéky — teda splatenie pôvodného úveru novým, výhodnejším — dokáže ušetriť stovky eur ročne. No aby sa naozaj oplatilo, treba počítať s celkovými nákladmi prechodu, nielen s rozdielom v úrokovej sadzbe.

Kedy sa refinancovanie oplatí najviac

Končí vám fixácia. V tomto momente môžete odísť k inej banke bez poplatku za predčasné splatenie — ideálny čas porovnať trh.

Sadzby na trhu výrazne klesli oproti tomu, čo máte dohodnuté, alebo sa vám odvtedy zlepšila bonita či pomer LTV (napríklad ste časť istiny už splatili alebo stúpla hodnota nehnuteľnosti).

Chcete zmeniť podmienky úveru — dlhšiu alebo kratšiu splatnosť, iný typ fixácie, prípadne zlúčiť viacero úverov do jedného.

Poplatky a náklady, ktoré treba započítať

Do rozhodnutia nepatrí len nová a stará úroková sadzba. Treba pripočítať prípadný poplatok za predčasné splatenie u pôvodnej banky (mimo výročia fixácie), poplatok za spracovanie nového úveru, znalecký posudok nehnuteľnosti a poplatok za vklad záložného práva do katastra. Niektoré banky časť týchto nákladov preplácajú alebo ponúkajú ako súčasť akcie — oplatí sa spýtať sa priamo.

Ako postupovať krok za krokom

Najprv si vypýtajte od pôvodnej banky presné podmienky ukončenia — dátum konca fixácie a prípadný poplatok. Následne porovnajte ponuky viacerých bánk na rovnaké parametre (výška, zostávajúca doba, typ fixácie), aby boli čísla porovnateľné. Nezabudnite skúsiť vyjednať aj s pôvodnou bankou — často je jednoduchšie a lacnejšie udržať si klienta ako ho stratiť, takže vie ponúknuť lepšiu sadzbu bez nutnosti meniť banku.

Odporúčanie

Refinancovanie sa oplatí najčastejšie práve na konci fixácie — no konkrétna úspora závisí od výšky úveru, zostávajúcej doby a aktuálnej ponuky na trhu. Ak si chcete byť istí, že vám prechod k inej banke naozaj prinesie úsporu a nie len nižšiu splátku na papieri, prejdeme si vašu situáciu spoločne na konzultácii.